Información de uso adecuado del producto financiero

El producto financiero consiste en un crédito de consumo otorgado en pesos chilenos y no reajustable, por el monto, condiciones y plazos que se acuerden entre Unidad Créditos y el cliente. Asimismo, se contempla como obligación principal del cliente el pago del capital junto con los intereses correspondientes mediante cuotas mensuales y consecutivas, durante todo el plazo pactado, el que podrá variar entre 12 y 60 meses, según las condiciones particulares fijadas en el contrato.

La finalidad del financiamiento es permitir la adquisición de un vehículo motorizado a libre elección del cliente, siendo requisito para su otorgamiento cumplir con las condiciones objetivas del crédito, aprobar la solvencia económica y constituir una prenda sin desplazamiento sobre el vehículo en favor de Unidad Créditos.

La prenda sobre el vehículo financiado tiene un carácter general y se encuentra destinada a asegurar el íntegro cumplimiento de las obligaciones asumidas en virtud del contrato. Sin perjuicio de ello, una vez dado cumplimiento íntegro a sus obligaciones de pago, UCA podrá efectuar el alzamiento de la prenda informándolo oportunamente al cliente.

1. Solicitud de crédito

El cliente ingresa una solicitud de financiamiento destinada a la compra de un vehículo.

2. Recepción de la solicitud

Un ejecutivo consulta y asesora al cliente sobre el vehículo de su interés y las condiciones de financiamiento que requiere, completando la solicitud con los antecedentes y datos proporcionados por el mismo cliente.

3. Evaluación de la solicitud

Se verifica la información entregada y se complementa con fuentes externas y objetivas para verificar que el cliente cumpla con todos los requisitos para el otorgamiento del crédito, considerando el tipo de crédito y el cumplimiento de las condiciones objetivas para el financiamiento.

En esta etapa se evalúan los antecedentes personales, laborales y financieros del cliente, considerando, entre otros, la edad, renta, antigüedad laboral, liquidaciones de sueldo, certificado de cotizaciones, comprobante de domicilio y el registro sobre obligaciones de carácter económico, financiero, bancario o comercial.

Para las personas jurídicas se evalúa su carpeta tributaria, antigüedad de la sociedad y de los socios, sus declaraciones y los registros del cumplimiento de sus obligaciones ante instituciones financieras.

Adicionalmente, para efectuar la evaluación crediticia, el cliente deberá individualizar la marca, modelo y año del vehículo que desea financiar, indicando además el valor del vehículo, el monto del pie, entre otros antecedentes.

4. Validación de documentos

Se realiza un estudio y análisis de los antecedentes y documentos proporcionados, los cuales son verificados mediante fuentes oficiales.

5. Respuesta a la solicitud

La respuesta respecto de la evaluación crediticia se entrega oportunamente una vez UCA ha efectuado el análisis integral de los antecedentes financieros del cliente.

6. Firma del contrato

En caso de aprobación de la solicitud y que las partes confirmen la voluntad de celebrar el financiamiento, se procederá a la suscripción del contrato correspondiente.

7. Entrega de set contractual

Una vez suscrito el contrato y los demás antecedentes del set contractual, se proporcionará al consumidor una copia en la que constarán los términos, condiciones y obligaciones asumidas por las partes.

En caso de atraso o mora en el pago de una o más cuotas del crédito, se devengarán intereses moratorios sobre las sumas adeudadas, calculados conforme a la tasa máxima convencional permitida por la normativa aplicable a operaciones de crédito de dinero en moneda nacional no reajustable, vigente al momento del incumplimiento. Dichos intereses se aplicarán desde el primer día de mora y hasta el pago efectivo de la deuda.

Asimismo, de conformidad con el artículo 37 de la Ley N.º 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores, UCA podrá cobrar gastos de cobranza extrajudicial una vez transcurridos 20 días de atraso, respetando los límites máximos establecidos por la ley.

Estos cargos no podrán exceder de los siguientes porcentajes:

• 9% respecto de deudas de hasta 10 UF.
• 6% sobre la parte que exceda de 10 UF y hasta 50 UF.
• 3% sobre el monto que exceda de 50 UF.

Con el objeto de prevenir fraudes, estafas y otros delitos asociados al uso de productos financieros, se recomienda adoptar las siguientes medidas de seguridad:

• Pagar el crédito y/o sus cuotas en los canales oficiales informados por UCA.
• Resguardar de manera confidencial las claves personales, contraseñas, códigos de seguridad, datos bancarios y cualquier otra información vinculada al producto financiero, absteniéndose de compartir dichos antecedentes con terceros.
• Confirmar la autenticidad de correos electrónicos, mensajes, llamadas telefónicas u otras comunicaciones recibidas, verificando siempre la identidad del remitente a través de canales oficiales de Unidad Créditos.
• Acceder a plataformas digitales y realizar operaciones relacionadas con el crédito únicamente desde dispositivos y redes seguras, evitando conexiones públicas, descargar archivos sospechosos o proporcionar información personal en sitios web no verificados.
• Controlar periódicamente los pagos y movimientos asociados al crédito, a fin de identificar oportunamente transacciones irregulares o no autorizadas.
• Conservar los comprobantes de pago y respaldos de las operaciones efectuadas relacionadas con el crédito.
• Informar de manera inmediata a Unidad Créditos cualquier pérdida de información, acceso no autorizado, actividad sospechosa o eventual intento de fraude detectado en relación con el producto financiero.
• Revisar cuidadosamente las condiciones y datos de las operaciones antes de confirmar pagos, transferencias o cualquier gestión vinculada al crédito.

El cliente podrá prepagar la obligación financiera asociada con su crédito de forma anticipada, mediante el siguiente procedimiento:

1. Solo el titular puede solicitar el prepago de su crédito, ingresando una solicitud en el formulario de prepago del sitio web de Unidad Créditos.
2. El cliente deberá rellenar el formulario con sus datos personales, acompañar su cédula de identidad y descargar, completar y adjuntar los formularios de Prepago y de Origen de Fondos disponibles en el sitio web.
3. Realizado lo anterior y verificada la información de los documentos presentados, en un plazo máximo de 3 días hábiles se emitirá el certificado de liquidación con la información detallada y el procedimiento a seguir al momento de pagar.
4. Una vez pagada íntegramente la operación de crédito se coordinará el proceso de alzamiento de prenda.

El procedimiento para hacer efectiva la portabilidad financiera desde Unidad Créditos hacia un nuevo proveedor considera las siguientes etapas:

1. Solicitud de certificado de liquidación y antecedentes de deuda en UCA.
2. Solicitud de portabilidad al nuevo proveedor.
3. Oferta de portabilidad del nuevo proveedor.
4. Aceptación de la oferta de portabilidad por parte del cliente, la que implicará el otorgamiento de un mandato de término en favor del nuevo proveedor, para terminar los productos o servicios financieros vigentes con Unidad Créditos.
5. Contratación de los nuevos productos o servicios financieros según la oferta y la aceptación.
6. Ejecución del mandato de término, que implica el cierre o término de los productos o servicios financieros portados, la rendición de cuenta del mandato y la realización de las inscripciones correspondientes sobre la prenda sin desplazamiento otorgada por el cliente en favor del nuevo proveedor.

Portabilidad hacia Unidad Créditos

Para portarse desde otro proveedor a Unidad Créditos, el cliente deberá llenar y enviar el formulario de solicitud de portabilidad financiera de nuestra web o requerirlo de forma presencial en locales.

Para lo anterior, el cliente debe contar con información detallada sobre los productos o servicios vigentes que pretende portar desde la otra compañía, tal como el certificado de liquidación.

Recibido en conformidad, Unidad Créditos estudiará su solicitud y podrá formular una oferta de portabilidad o solicitar antecedentes adicionales. Las comunicaciones serán enviadas al medio de contacto registrado en el formulario, en el cual se detallarán los pasos a seguir en dicho procedimiento.

Una vez pagado íntegramente el financiamiento otorgado, Unidad Créditos procederá a comunicar tal circunstancia al cliente, con el objeto de que requiera el alzamiento de la prenda previamente constituida en el registro respectivo.

Confirmado lo anterior, Unidad Créditos solicitará la inscripción del alzamiento en el Registro Nacional de Prendas sin Desplazamiento del Servicio de Registro Civil e Identificación.

Efectuado el alzamiento, Unidad Créditos informará oportunamente al cliente a través de cualquier medio físico o tecnológico idóneo registrado o, en su defecto, al último domicilio registrado por el deudor ante UCA.