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Precio del seguro automotriz lo que debes saber al cotizar
Precio del seguro automotriz: Lo que debes saber al cotizar

¿Te preguntas sobre el precio del seguro automotriz en Chile? Entender cómo funciona y qué factores influyen en su costo, es esencial para tomar decisiones informadas. Aquí te dejamos varios tips.

Precio del seguro automotriz: Lo que debes saber al cotizar

¿Te preguntas sobre el precio del seguro automotriz en Chile? Entender cómo funciona y qué factores influyen en su costo, es esencial para tomar decisiones informadas. Con Unidad de Crédito Automotriz conocerás de manera simple y clara estos aspectos, para que encuentres la mejor protección para tu auto.

¿Qué es el seguro automotriz?

Es un acuerdo donde pagas una cantidad, llamada prima, y a cambio, la compañía aseguradora te respalda en casos de robos, accidentes o daños.

En esencia, es una inversión que garantiza tu tranquilidad al volante, protegiendo no solo tu auto, sino también tu bolsillo ante imprevistos. Por ello, es importante encontrar la cobertura adecuada que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.

En Chile tenemos 2 tipos de seguro: voluntario y obligatorio (SOAP). Según la AACH, en 2022, 1 de cada 3 autos tenía seguro automotriz voluntario.

El seguro es obligatorio por ley en nuestro país, así está expuesto en la Ley N° 18.490 en su artículo 1:

Todo vehículo motorizado que para transitar por las vías públicas del territorio nacional requiera de un permiso de circulación, deberá estar asegurado contra el riesgo de accidentes personales a que se refiere esta ley. Además, si el vehículo no contare con un seguro por los daños personales y materiales causados con ocasión de un accidente de tránsito, el vehículo conducido quedará gravado con prenda sin desplazamiento y será puesto a disposición del tribunal respectivo, de forma de responder por las indemnizaciones contempladas en esta ley.”

¿Cómo funciona el seguro automotriz?

Comprender cómo funciona puede ser clave para tomar las mejores decisiones:

  • Contratar un seguro de auto es sencillo. Escoge una compañía, elige tu cobertura y firma el contrato.
  • Pagas una cantidad, llamada prima. Es como la membresía que mantiene activo tu seguro.
  • Si tu auto sufre un problema, como un accidente, la aseguradora entra en acción. Cubre parte o todo el costo, según tu cobertura.
  • Acuerdas pagar un deducible en caso de siniestro. Si es alto, pagas menos mensualmente; si es bajo, pagas más.
  • Después de activar el seguro, la compañía cubre los costos. Así, puedes manejar sin estrés.

¿Qué hacer después de un accidente de tránsito?

- Informa a Carabineros y obtén constancia si hay heridos.

- Notifica a tu aseguradora en 10 días lo que sufrió tu auto para la revisión técnica.

- No acuerdes nada con terceros sin informar a la compañía de seguros.

¿Qué cobertura tienen los seguros para autos?

Los seguros para autos ofrecen diversas coberturas para adaptarse a tus necesidades. Algunas de las coberturas comunes incluyen:

Daños propios

Cubre los gastos de reparación de tu auto en caso de accidente, ya sea por colisión o eventos fortuitos como incendios.

Robo

Ofrece compensación en caso de sufrir robo o sus partes sean sustraídas.

Responsabilidad civil

Protege contra los daños y perjuicios causados a terceros por los cuales seas civilmente responsable.

Gastos médicos

Cubre los costos médicos para ti y tus pasajeros en caso de lesiones en un accidente.

Pérdida total o parcial

Brinda compensación por la reparación del auto. Si el costo de reparación es inferior al 75% del valor total, es pérdida parcial; si es mayor, es pérdida total.

Estas son solo algunas, y las compañías suelen ofrecer combinaciones personalizadas para adaptarse a tus necesidades y presupuesto. Es importante entender las coberturas disponibles y elegir un seguro de auto full que te brinde la protección adecuada.

¿Cuál es el precio del seguro automotriz?

El precio del seguro automotriz en Chile varía en función de una serie de factores, entre los que se encuentran:

  • El tipo de vehículo: Los autos de lujo, deportivos o de alta gama suelen tener un seguro más caro que los autos económicos o familiares.
  • La antigüedad del vehículo: Los autos más nuevos suelen tener un seguro más caro que los autos más antiguos.
  • El kilometraje anual: Los autos que recorren más kilómetros al año suelen tener un seguro más caro.
  • El lugar de residencia: El seguro es más caro en las ciudades que en las zonas rurales.
  • El conductor: El seguro es más caro para los conductores jóvenes, con poca experiencia o con historial de siniestros.
  • Seguro: depende si es seguro de auto completo o seguro básico, para quienes quieren protección más barata o asegurar riesgos específicos.

En general, el precio de una póliza de seguro automotriz en Chile se sitúa entre los $25.000 y $200.000 mensuales relativamente. Sin embargo, es posible encontrar seguros más baratos o más caros, en función de los factores mencionados arriba.

La Asociación de Aseguradores de Chile informó que el seguro de auto familiar de gama media de 5 años cuesta alrededor de $75.000 al mes.

Para conocer el precio exacto del seguro automotriz para su vehículo, lo mejor es cotizar en varias aseguradoras. Existen varios comparadores de seguros online que pueden ayudarle a comparar las ofertas de las diferentes compañías. Evalúa los tipos de seguros.

¿De qué depende el precio del seguro automotriz?

Hay varios factores que influyen en el precio del seguro automotriz en Chile:

Tipo de cobertura

La extensión de la cobertura que elijas, ya sea básica, ampliada o completa, afectará el precio.

Patente del vehículo

La patente del auto es un factor clave. Dependiendo de la región y las cualidades de la patente, el precio puede variar.

Marca y modelo del vehículo

La marca y el modelo del auto influyen en el precio. Autos de lujo o modelos más caros pueden tener primas más altas.

Historial del conductor

Tu historial de siniestralidad como conductor, incluyendo accidentes anteriores, también afecta el costo del seguro.

Año del vehículo

El año de elaboración del auto es relevante. Autos más nuevos pueden tener primas más altas debido a su valor.

Compañía aseguradora

Cada compañía tiene sus propias tarifas y políticas, por lo que comparar entre diferentes aseguradoras es clave.

Kilometraje

El kilometraje también influye. Aquellos autos con más kilómetros de recorrido anual, tienen un monto más alto en la prima, que otros que no tengan tanto historial de kilómetros.

Tasa de robo del modelo

Las aseguradoras también revisan las estadísticas de los modelos de autos con mayor frecuencia de robo y con menor posibilidad de recuperar. Esta información es pública y puedes leer las estadísticas de robo en cualquier momento. Es un dato que también tienes que tomar en cuenta si vas a adquirir un vehículo.

Recordemos que si un auto es robado la aseguradora tiene que reponerlo, por lo tanto, influye lo mencionado anteriormente y el valor del vehículo.

Zona

También depende cuál es el rango de movilización geográfica del vehículo. Por lo que el dueño debe elegir por una cobertura nacional o internacional, de acuerdo a sus necesidades.

¿Los accidentes de tránsito causan un aumento en el precio del seguro automotriz?

Sí, los accidentes de tránsito pueden causar un aumento en el precio del seguro automotriz. Esto se debe a que los accidentes aumentan el riesgo para las aseguradoras. Las aseguradoras calculan el precio del seguro en función del riesgo de que un conductor tenga un accidente.

Si un conductor tiene un accidente, es más probable que tenga otro accidente en el futuro. Esto significa que la aseguradora tiene que cobrar más por el seguro a ese conductor para compensar el mayor riesgo.

El aumento del precio del seguro automotriz puede ser relevante después de un accidente. En algunos casos, el precio puede aumentar hasta un 50%. 

Resumen sobre precio del seguro automotriz

En resumen, el seguro automotriz en Chile ofrece protección para tu vehículo en casos de accidentes, robos y otros eventos.

El precio del seguro de auto depende de varios factores. Estos factores incluyen la cobertura, la patente, marca y modelo del vehículo, el historial del conductor y la compañía aseguradora. Por lo tanto, es importante comparar precios al cotizar tu seguro automotriz. Por eso es importante comparar precios al cotizar tu seguro automotriz.

Si estás en proceso de adquirir un vehículo, ya sea usado o nuevo, no dudes en contactar a nuestros asesores, te guiarán y acompañarán en todo el proceso, hasta qué tengas el auto en tus manos.

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